簽訂借款合同應(yīng)注意的問題
借款合同及其成立的條件
《合同法》第196條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期還款并支付利息的合同”。借款合同是要式合同，《合同法》第197條規(guī)定：“借款合同采用書面形式，但自然人之間另有約定的除外”。借款合同的主要內(nèi)容依《合同法》規(guī)定主要包括借款的種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式。其中，提供款項的一方為貸款人，得到款項的一方為借款人。借款合同具有以下法律特征：
借款合同是一方或多方的法律行為：是由借款人、貸款人雙方或借款人、貸款人以及擔(dān)保人三方共同完成的民事法律行為。
借款合同是雙務(wù)合同：既是指當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，同時又相互有義務(wù)的合同。
借款合同是有償合同：借款人到期必須還本還息，但借款合同的利率不得超過法定利率的上下線。
借款合同是附合合同：是指當(dāng)事人一方對對方事先已經(jīng)確定的合同條款只能表示同意或不同意，接受或不接受的合同。附合合同又稱定式合同、格式合同、標(biāo)準(zhǔn)合同、附議合同、是議商合同的對稱。
借款合同是要式合同：其要式性主要表現(xiàn)在必須采用法律規(guī)定的書面形式。
借款合同是誠信合同：借款合同與保險合同一樣，對當(dāng)事人誠信程度的要求比一般民事合同、經(jīng)濟(jì)合同的當(dāng)事人的要求要高。
借款合同的標(biāo)的只能是貨幣：這是借款合同區(qū)別于一般借款合同的根本區(qū)別。
借款合同的利率是法定的。
通常來說，借款合同應(yīng)滿足以下條件：
主體資格。借款合同的主體有借款人、貸款人和擔(dān)保人。主體資格是指行為人相應(yīng)的民事行為能力。
借款合同當(dāng)事人意思表示真實一致。是指合同當(dāng)事人在正常、自愿的基礎(chǔ)上，做出符合其內(nèi)在意志的表示行為。意思表示真實且一致，借款合同才成立生效，否則無效。通常來說，意思表示不一致可分為基于主觀上的不真實和基于客觀原因的不真實。
內(nèi)容合法。不違背法律或社會公共利益，表現(xiàn)在：借款人對所簽訂合同的貸款用途和還款來源必須真實，貸款人所發(fā)放的資金來源必須是合法的。借款合同當(dāng)事人簽訂的借款合同在目的或效果上不能有損社會經(jīng)濟(jì)秩序、政治安定、道德風(fēng)尚，不得有損國家主權(quán)和民族尊嚴(yán)，不得有損國家、集體和公民的合法財產(chǎn)及人身權(quán)益。
借款合同的生效。是指借款合同的借款人、擔(dān)保人和貸款人開始產(chǎn)生法律效力、受國家法律的約束并可以據(jù)此向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。
借款合同的違約責(zé)任
按照《合同法》和《借款合同條例》的規(guī)定，借款合同依法成立便具有法律約束力，違反合同者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的法律責(zé)任。
借款合同有如下違約責(zé)任條款：
當(dāng)事人不按合同規(guī)定的貸款用途使用借款的，貸款人有權(quán)收回部分或者全部借款；如果當(dāng)事人使用貸款違反規(guī)定，可以按銀行規(guī)定的利率加收罰息，情節(jié)嚴(yán)重的，在一定時期內(nèi)，銀行可停止發(fā)放新借款。
借款人不按期償還借款，貸款人有權(quán)限期追回借款，并按銀行規(guī)定的利息加收罰息。
由于貸款人的責(zé)任未按期提供借款的，應(yīng)按違約數(shù)額和違約天數(shù)付給借款人違約金，違約金數(shù)額的計算與罰息的計算相同，《借款合同條例》所規(guī)定的罰息屬于法定違約金；此外，還有約定違約金，即法律、法規(guī)未作規(guī)定，而是由當(dāng)事人在合同中約定的違約金。無論是法定違約金還是約定違約金，只要當(dāng)事人一方在客觀上有不履行或者不完全履行的違約事實，就必須向?qū)Ψ街Ц哆`約金。
借款合同中借款人享有的權(quán)利及應(yīng)履行的義務(wù)
《合同法》規(guī)定，借款合同中借款人享有以下權(quán)利：請求貸款人按照借款合同約定的期限、數(shù)額、交付貸款，并獲得該筆款項的所有權(quán)‘依合同約定的借款用途使用借款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件‘除雙方當(dāng)事人另有約定以外，借款人可以提前歸還借款。借款合同中借款人應(yīng)履行的義務(wù)有：需要提供保證的，借款人應(yīng)提供符合法定條件的保證人，并如實提供貸款人需要的資料；接受貸款人對其使用信貸資金狀況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況的監(jiān)督；依合同確定的用途使用借款；依合同約定的期限支付利息。《合同法》第205條規(guī)定，對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，依照《合同法》第61條仍不能確定，借款期限不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付；借款期限在一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付；借款人應(yīng)當(dāng)按約定的期限返還借款，《合同法》第206條規(guī)定，對借款期限沒有約定或者約定不明確的，依照《合同法》第61條仍不能確定的，借款人可以隨時返還，貸款人也可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還；將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人時，必須取得貸款人的同意。
借款合同中貸款人享有的權(quán)利及應(yīng)履行的義務(wù)
借款合同中貸款人享有的權(quán)利有：依《合同法》第205條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息和第206條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款的規(guī)定，貸款人享有按期收回合同中約定的借款和到期的利息的權(quán)利；檢查權(quán)，貸款人按照合同的約定，享有《合同法》賦予的對借款人使用借款的檢查、監(jiān)督權(quán)；停止貸款權(quán)，借款人未按合同約定使用借款，貸款人享有停止發(fā)放未發(fā)放的借款和提前收回借款的權(quán)利；向借款人提出糾正借款使用建議書的權(quán)利。
借款合同中貸款人應(yīng)履行的義務(wù)有：按照合同約定的期限、數(shù)額提供給借款人借款，逾期交付借款，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任；通知借款人按期還款的義務(wù)，借款合同期限屆滿十日前，應(yīng)書面通知借款人按期還款，未作書面通知的，造成借款人逾期歸還借款的，借款人不承擔(dān)逾期還款責(zé)任。
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